Promyšlené financování často rozhoduje o úspěšnosti podnikání. Pokud nemáte dost vlastních zdrojů, můžete využít i tzv. cizí zdroje – úvěry. Poradíme vám, jaké jsou možnosti krátkodobého financování provozním úvěrem, a projdeme i varianty úvěrů pro dlouhodobé investiční záměry. Tedy všechny hlavní podoby financování podniku.

Přehledně: Čemu se budeme v článku věnovat?

• Nejčastější formy financování podniku
• Krátkodobé vs. dlouhodobé financování
• Provozní nebo investiční úvěr?
• Nejoblíbenější druhy úvěrů
• Nové zdroje financí – peníze od lidí (P2P / crowdfunding)

Jaké jsou zdroje financování podniku

Vlastní a cizí zdroje

Pro financování podniku je často potřeba více peněz, než máte aktuálně k dispozici. Je normální, že vaše „cash flow“, neboli výše volných finančních zdrojů, kolísá podle situace na trhu, podle ročního období nebo dokonce v závislosti na splatnosti faktur. Pokud potřebujete peníze na provoz (například v předvánoční sezóně) nebo dlouhodobější investici (třeba na stavbu), vyplatí se nečekat na vlastní zdroje, ale poohlédnout se po výhodném financování odjinud. Půjčit si v pravou chvíli peníze s výhodným úrokem je jistě výhodnější, než se vzdát zisků plynoucích z potřebného navýšení kapacit nebo dalšího rozvoje podniku.

Krátkodobé vs. dlouhodobé financování

Za krátkodobé financování se obyčejně považuje využití prostředků během jednoho roku. Období delší než 1 rok standardně označujeme jako dlouhodobé financování. V případě, že máte vlastní zdroje, není dál co řešit. Pokud zůstaneme u využití cizích zdrojů peněz, souvisí s dobou nutného financování i rozdíl mezi provozním (krátkodobým) a investičním (dlouhodobým) úvěrem. Někdy se také mluví o běžném financování, které slouží k pokrývání běžného provozu, a mimořádném financování. To je z principu určeno spíše k rozvoji, tedy investicím. Principiálně jde ale o totéž.

Další důvody, proč se vyplatí úvěr na podnikání?

Kromě toho, že díky financování z cizích zdrojů získáte prostředky přesně ve chvíli, kdy je potřebujete, mají půjčené peníze i další výhody:

• Úroky si můžete odepisovat z daní.
• Díky aktuální inflaci jsou půjčené peníze výhodnější. Splácíte nižší hodnotu, než jakou jste si půjčili (výrazný efekt hlavně u dlouhodobého investičního financování).
• Alternativní způsoby firemního financování (P2P / crowdfunding) nabízejí díky moderním technologiím výhodné podmínky a obyčejně i garanci zavedených bankovních institucí. P2P portál Nafirmy.cz má například záštitu J&T Banky.
  
  

Shrnutí:

• Běžné, krátkodobé financování podniku = provozní úvěr
• Mimořádné, dlouhodobé financování = investiční úvěr
• Cizí zdroje financování mohou být výhodnější než vlastní
• Nové financování – peníze od lidí (P2P / crowdfunding)
  
  

Provozní nebo investiční úvěr?

Na co se hodí provozní úvěr?

Už podle názvu pomáhá podnikatelům s financováním běžného provozu firmy. Díky tomu, že jde obvykle zařídit bez složité administrativy a jeho varianty jsou hodně flexibilní, jde o velmi oblíbený způsob financování podniku. Ať už k navýšení kapitálu – když je potřeba doplnit skladové zásoby, využít limitované akce na materiál, nebo k jeho dorovnání – při klasickém sezónním poklesu příjmů či nečekané jednorázové platbě. Většinou ani není třeba uvádět účel úvěru a do určité výše nepotřebujete ani extra ručení. Než abyste odkládali výplaty zaměstnancům, jistě bude lepší využít rychlé cizí finance.

Jaké jsou nejběžnější typy provozních úvěrů?

• Kontokorent – v podstatě klasické přečerpání účtu. Jeho podmínky míváte ve smlouvě nastavené předem a nemusíte vůbec nic řešit. Prostě v čerpání peněz jdete „do mínusu“ a počítáte s tím, že budete muset vrátit o pár procent navíc.
• Kreditka – speciální karta, která vám umožní vybrat si peníze, ačkoli jich na účtu zrovna nemáte dostatek. Nejčastěji máte třeba 2 týdny na to, abyste peníze vrátili bezúročně. Teprve pokud bezúročné období nestihnete, následuje úročení splátek.
• Revolving – speciální úvěr pro firmu, který je možné pravidelně obnovovat a pokrývat s ním například opakující se období mezi fakturacemi a jejich proplacením.
• Faktoring a forfaiting – nejde vlastně o úvěry, ale spíše o smluvní zajištění v případě aktuální platební neschopnosti. V případě faktoringu od partnera, který se za vaše pohledávky (např. v řádech desítek tisíc) zaručí místo vás. Forfaiting obyčejně znamená, že ručíte směnkou od banky (až do výše několika milionů).
  
  

Na co se hodí investiční úvěr?

Když se v byznysovém prostředí řekne podnikatelský úvěr nebo úvěr na podnikání, většinou je tím myšlen právě investiční úvěr. Na rozdíl od flexibilního provozního úvěru je investiční financování hlavně dlouhodobé a také bývá vázáno k určitému záměru – rozšíření podniku, nová pobočka nebo třeba expanze do zahraničí. Záměr musíte bance sdělit už při žádosti a poté se ho také držet, jinak můžete o možnost čerpání finančních prostředků přijít. U investičních úvěrů se také nejspíš neobejdete bez ručení, protože jde o výrazně vyšší částky než v případě provozních úvěrů. Z toho logicky plyne, že ani vyřízení nebývá ze dne na den.

Jaké jsou nejběžnější typy investičních úvěrů?

• Úvěr pro podnikání, podnikatelský úvěr apod. – nejobecnější označení pro financování podniku u většiny bank. Používá se na vybavení kanceláří, inovaci nebo pořízení výrobních technologií, koupi pozemků atd.
• Leasing – rychle dostupný typ podnikatelského úvěru s předem danou nabídkou, díky které je možné rychle nastavit individuální podmínky. Typickým příkladem je nákup firemních aut se snadným výběrem splátek či doplňkových služeb.
• Hypotéka – další z typů firemních půjček, specificky zaměřený zejména na nemovitosti. Funguje úplně stejně jako hypotéky pro běžné koncové klienty.
  
  

Shrnutí:

• Provozní úvěr – rychlý, bez ručení, bez uvedení účelu, nižší částky
• Investiční úvěr – nutné ručení, účelově vázaný, obyčejně miliony a více

Financování pomocí půjčky od lidí

Co jsou to P2P nebo crowdfundingové úvěry?

Stále oblíbenější formou firemního financování jsou také alternativní způsoby, zejména tzv. peníze od lidí / půjčka od lidí (P2P pochází z anglického peer-to-peer, neboli půjčky mezi lidmi, firmami apod.). Neznamená to nejistou půjčku od nebankovní instituce, protože stejně jako ve světě i v Česku stojí za nejznámějšími finančními portály zavedené bankovní domy, které podporují rozvoj využívání moderních technologií přes fintech startupy. Typickými příklady jsou spolupráce Zonky a PPF v oblasti spotřebitelských úvěrů nebo zmíněná dvojice Nafirmy.cz a J&T Banky v sektoru financování podniků.

Jak P2P půjčky pro firmy fungují?

• P2P portály propojují ty, kteří potřebují půjčit (v případě služby Nafirmy.cz jde o OSVČ, podnikatele nebo i větší podniky) s těmi, kteří chtějí zhodnotit své peníze.
• Nafirmy.cz je v tomto případě prostředník, který investorům zprostředkovává spolehlivě prověřené zájemce o firemní úvěry, a žadatelům zase výhodné úroky a férové podmínky půjčky.
• Moderní online platforma má řádově nižší náklady, dokáže zajistit bezpečnost a zároveň dokonalou transparentnost, což znamená výrazně nižší náklady na provoz.
• Nižší provozní náklady umožňují dosáhnout zisku i při nastavení výhodnějších úroků pro zájemce o peníze a současně zajímavém zhodnocení pro investory.
  
  

Proč je výhodné financování přes Nafirmy.cz?

Půjčka od lidí prostřednictví portálu Nafirmy.cz se záštitou renomované J&T Bank vychází momentálně jako ideální kombinace bezpečných bankovních úvěrů a moderních způsobů výhodnějšího financování podnikání.

• Úrok už od 2,89 %
• Úvěr na podnikání do 2 milionů Kč
• Unikátní skóringový model
• Mimořádné splátky zdarma
• Předčasné splacení zdarma
• Možnost platebních prázdnin Hodí se na krátkodobé provozní i dlouhodobé investiční financování a všechno zařídíte snadno a online.

Shrnutí:

• Půjčka od lidí – nový bezpečný způsob financování podnikání
• P2P / crowdfunding – peníze na úvěr dají dohromady desítky / stovky investorů
• Nafirmy.cz – ověřená platforma zajišťující kontakt žadatel – investor