Služba Nafirmy.cz využívá ověřených výhod sdílené ekonomiky a díky modelu P2B (lidé půjčují firmám) přináší menším českým podnikům finanční podporu. Pomoc nabízí zejména těm, které se navzdory koroně snaží novými způsoby udržet růst. „Z tohoto důvodu máme i podpůrný program Nekončíme u NE, určený firmám, které na úvěr nedosáhnou napoprvé,“ říká Michal Koubek, expert na finanční management.

Do programu Nekončíme u NE pozvete každou firmu, která na vaši půjčku napoprvé nedosáhne?

To ne. Stejně jako nepůjčíme každému, tak ani nabídka na program ozdravení firemních financí není pro všechny, kteří naším skóringem neprojdou. Oslovíme jen podniky, u kterých vidíme reálnou šanci projít během rozumné doby částečnou restrukturalizací, aby úvěr získaly napodruhé. A předem musím říct, že nepůjde o žádnou procházku růžovou zahradou. Když navíc mluvím o reálné šanci, znamená to například, že firmám v insolvenci bohužel nepomůžeme. Pracujeme s penězi soukromých investorů a když půjčku schválíme, musíme si být poměrně dost jisti, že ji žadatel bude schopen splácet. Půjčka musí sloužit k rozvoji podnikání, ne prostě jen držet firmu o něco déle nad vodou při čekání na zázrak. Pak by totiž finanční potíže majitele jenom prohloubila.

Bude v rámci programu nutné splnit nějaké podmínky?

Samozřejmě. A nebude jich málo. Cílem je žadatelům primárně pomoci zlepšit stav firemních financí. Pomůžeme vytvořit plán, na co by se měl ten který podnik zaměřit a které ukazatele je nezbytné zlepšit. Ale nepůjde jen o souhrn doporučení v jednom e-mailu. Tak to v byznysu nefunguje. Firemní výsledky budeme procházet pravidelně a budeme kontrolovat, jak firma ozdravný plán plní. Součástí programu Nekončíme u NE je tzv. virtuální finanční ředitel, který bude firmu tlačit k vyrovnanému a ideálně růstovému hospodaření – prostě jako klasický finanční ředitel. A jak jsem říkal, často půjde o tvrdá opatření. Když chcete firmu vytáhnout z krize, není to nikdy snadné.

Máte nějaký seznam bodů, které musí žadatelé splnit?

To je hodně individuální, protože i příčiny, proč firma neprojde skóringem, jsou různé. Ale obecně nás bude muset přesvědčit, že pro ni zadlužení půjčkou nebude příliš vysoké (měřeno podílem dluhů na celkových aktivech) a že dokáže pravidelně vygenerovat dost peněz na to, aby jí nedělaly problémy splátky úvěru. Kdybych měl říct obecné doporučení, v praxi často začínáme seškrtáním zbytečných nákladů, úpravou způsobu účtování, vyčištěním účetnictví a podobně. Nevím, jestli to je pozitivní zpráva nebo ne, ale firmy často dělají znova a znova stejné chyby, které pak dokážeme společně poměrně snadno odstranit.

A můžu udělat i něco navíc, čím svoje šance napodruhé zvýším?

Firmu dále rozvíjet. My se zabýváme historií (zaúčtovanou) a radíme, na co si dát pozor v budoucnu. Nebo čemu se ideálně vyhýbat. Ale je na každém podnikateli, aby hledal nové zakázky, zvyšoval obrat a podobně. Nejlépe o zdraví podnikání vypovídají aktivity, které jsou s ním spojené. Nejlepší je prostě šlápnout na plyn...

Nestačilo by, abych si řekl o vyšší úrok, díky kterému na mojí půjčce víc vyděláte? Peníze určitě vrátím!

O tom je přesvědčený každý. Jenže podnikání stojí na realitě, ne na dobrých úmyslech. Vyšší úrok = vyšší náklad pro firmu. Když na to firma nemá (nevydělává dost peněz), nebude mít ani na vyšší úrok. Půjčujeme jen tomu, kdo nás dokáže pomocí reálných ukazatelů nebo prokazatelného potenciálu přesvědčit, že umí s penězi nakládat. Respektive, musí projít skóringovým systémem a pak ještě svým „příběhem“ zaujmout investory. Půjčku samozřejmě zajišťujeme, ale hlavní pro nás je, aby firma i s půjčenými penězi zůstala finančně stabilní.

Jakou roli hraje Sečteno? Já mám domluvenou vlastní účetní...

Sečteno je náš partner – online účetní firma s vysokou expertizou v oblasti firemních financí. Funguje bez papírů, rychle, poskytuje vysoce standardizované výstupy. A hlavně s nimi spolupracujeme už dlouho. Známe jejich postupy a věříme jim. V oboru půjček musíte mít 100% důvěru ve finanční výkazy. Vy máte třeba vlastní účetní, ale pro nás se ta jistota jmenuje Sečteno.

Vyplatí se mi půjčka, jestliže budu mít náklady na zařazení do programu?

Investujete v prvé řadě sám do sebe, respektive do svojí firmy. A náklady na restrukturalizaci budou samozřejmě nesrovnatelně nižší, než přínos, který ozdravení firemních financí přinese – jinak by ji ani nemělo smysl dělat. Nemluvě o tom, že dosáhnete na úvěr, který pro vás byl předtím nedostupný. Nikdo vás do programu samozřejmě nebude nutit. Bereme ho ostatně spíš jako benefit. Na druhou stranu by bylo naivní si myslet, že pokud firma neprošla skóringem u nás, bude mít jinde víc „štěstí“. Spíš si troufám říct, že když vám půjčku zamítneme my, jinde vám ji seriózně můžou nabídnout jen těžko. Součástí programu Nekončíme u NE je i výhled do budoucna, který se zaměřuje nejen na schopnost úvěr splácet, ale také minimalizaci možnosti, že se právě kvůli splácení dostanete do problémů.

Uvidí investoři, že žádám podruhé, a to v „záchranném programu“?

Ano. Ale nebude to stigma – fakt že firma prošla ozdravením, bude spíše jasným důkazem jejího dobrého stavu. Každou takovou firmu budeme znát opravdu do detailu. V podstatě mnohem lépe, než standardně úspěšné žadatele v prvním kole. Druhou šanci na úvěr dostanete vážně až tehdy, když bude investování smysluplné.

Bude pro investory úvěrování takového podniku výhodnější?

To by bylo proti principu ozdravného programu. A popírali bychom tím moji předchozí odpověď. Firma dosáhne na půjčku s úrokem, který bude odpovídat jejímu finančnímu zdraví. Samotný fakt, že jde o druhou šanci si půjčit, nebude mít na výši rizika vliv. Cílem programu Nekončíme u NE je dostat každou firmu do černých čísel, dlouhodobě stabilizovat její stav a umožnit další rozvoj. Ne krátkodobě zamaskovat skutečný stav. Firmy musí z programu odejít jako perspektivní, jinak by nemělo smysl do jejich podpory investovat.

Michal Koubek, virtuální finanční ředitel Nafirmy.cz. Odborník a poradce v oblastech finančního řízení, mezinárodních financí, investic a pojišťovnictví. Připravuje firmy na kapitálové investice a na proces due diligence, pomáhá jim získat externí financování. Kariéru začal v České pojišťovně, poté zastával různé manažerské pozice ve skupině PPF v Rusku. V roce 2018 založil společnost IdeaSupport.cz, která podnikatelům nabízí poradenství v oblasti finančního řízení a pomáhá jim růst. Pravidelně přednáší na VŠE.